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Hausbau und Hauskauf: Mit maßgeschneiderter Baufinanzierung zur eigenen Immobilie!

Die Anschaffung einer Immobilie bzw. die Errichtung eines Hauses stellt meist ein einmaliges Vorhaben im Leben eines Menschen dar, Fehlentscheidungen, etwa bei der Baufinanzierung, sind nachträglich kaum korrigierbar und können große Probleme verursachen. Wir erklären in diesem Beitrag, worauf Sie beim Erwerb einer Liegenschaft bzw. beim Hausbau achten sollten.

Lage und Zustand der Immobilie

Die individuelle Lage stellt bei einer Immobilie ein entscheidendes Kriterium dar, da diese nicht veränderbar ist. Neben der Baufinanzierung sollte auch die vorhandene Infrastruktur (Verkehrsanbindung, Schulen, Supermärkte etc.) sowie die Entfernung vom Arbeitsplatz einer kritischen Betrachtung unterzogen werden. Im Zweifelsfall einen Hausbau-Fachmann zu Rate ziehen!

Energieeffizientes Bauen

Es lohnt in jedem Fall, beim Hausbau auf günstige Energieverbrauchs- und Wärmedämmwerte zu achten. Dies spart nicht nur Kosten, sondern schont auch die Umwelt. Da Energiesparinvestitionen meist kostenintensiv sind, sollten diese stets genau kalkuliert werden. Wichtig ist vor allem der Einbau einer modernen und verbrauchsoptimalen Heizung.

Die Finanzierung

Einzelne Finanzierungsarten sind gewissenhaft miteinander zu vergleichen, verfügbare Fördermittel sollten nach Möglichkeit in Anspruch genommen werden.

Eigenkapitalfreie Finanzierung 

Die Finanzierung ohne Eigenmittel (Vollfinanzierung) erfreut sich hierzulande vor allem bei jungen Menschen mit schmaler Brieftasche großer Beliebtheit. Die damit einhergehende Vorfinanzierung der Immobilie durch die Hausbank deckt – gegen meist ansehnlichen Zinsaufschlag – nicht nur den Kaufpreis des Objekts, sondern auch anfallende Nebenkosten wie Grunderwerbssteuer und Notargebühren ab. 

Finanzierung durch laufende Tilgung

Die klassische Kreditfinanzierung, die Rate besteht dabei aus einem Tilgungs- und einem Zinsenteil.
Zu Beginn der Kreditlaufzeit wird mit der Rückzahlungsleistung überwiegend der Zinsaufwand bedient, später sinkt jedoch der Zinsenanteil und der Tilgungsanteil steigt an.

Bausparen

Bausparer erhalten nach erfolgter Zuteilung des Bausparbetrages ein günstiges Darlehen für den Hausbau, wobei der Staat unter bestimmten Bedingungen bis zu 8,8 % Wohnbauprämie zuschießt.

Aufnahme einer Hypothek

Beim Hypothekardarlehen werden zwecks Baufinanzierung die Eigentumsrechte an einer Immobilie im Ausmaß des im Grundbuch eingetragenen Pfandrechts übertragen. Bei direkter Amortisation wird die Hypothekarschuld durch regelmäßige Rückzahlungen beglichen, während bei indirekter Amortisierung die einbezahlten Beträge auf einem Vorsorgekonto angespart werden. 

Zuschüsse

Subventionen von Ländern und Bund greifen dem Bauherrn beim Hausbau finanziell unter die Arme. Nachstehend ein Überblick über die wichtigsten Förderprogramme:

Wohn-Riester

Trotz einiger rechtlicher Einschränkungen gilt Riester hierzulande noch immer als sinnvolle Wohnbauförderung. Das Modell ist für nach 2009 errichtete Eigentumswohnungen und Einfamilienhäuser konzipiert, welche ausschließlich der Eigennutzung dienen. 
BAFA-Fördergeld
Alternativenergien, wie Photovoltaik, Wärmerückgewinnung oder Biomasse-Energie, werden vom BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) durch monetäre Bezuschussung unterstützt. 

KfW-Darlehen

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) fördert den Kauf von Immobilien sowie Maßnahmen zur Erhöhung der Energieeffizienz durch zweckgebundene Darlehen mit begünstigten Zinssätzen. Diese sind über die Zeit der Zinsbindung fix. Das erste Jahre der Rückzahlungsperiode ist grundsätzlich tilgungsfrei gestellt Hier können je nach KfW-Programm auchz längerer Tilgungsfreie Zeiträume vereinbart werden. Ob das jeweils sinnvoll ist muss individuell entschieden werden.

Kontaktieren Sie uns!

Nutzen Sie jetzt die Möglichkeit, die Baufinanzierung Ihrer Traum-Immobilie mit einer durchdachten Strategie zukunftssicher zu regeln und kontaktieren Sie umgehend die Finanzierungs-Spezialisten von BaufiTeam (https://baufiteam.de)! Wir beraten Sie ausführlich und kompetent, gerne erstellen wir ein unverbindliches Angebot!